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美国银行狂失1200亿存款! 加拿大1年10万人破产! 前央行长警告! 大温夫妇房贷月供暴涨!
继瑞信德银接连被爆出“闪崩危机”消息之后，全球不少投资者就忧心忡忡，股价下跌，整个银行业的信心被动摇，经济学家们都担心，此次经济衰退恐怕来得比预想中更快。
根据外媒最新报道，就在短短一周之内，大批美国人从银行提取存款，一下子就少了1190亿美元，这已经是此前破纪录降幅的2倍多！也是2007年3月份以来最大降幅！
此次银行大幅猛跌，基本都发生在小型银行。
不仅如此，加拿大前央行行长也在今天发出警告：本国经济硬着陆风险加大！1年内就有10万人宣布破产！千禧一代更惨！年薪10万的人都买不起房子！
美联储最新数据显示，到截至3月15日当周，美国银行存款总共流失近1000亿美元，达到了984亿美元，其中小型银行的存款总额流失近1200亿美元，大型银行存款总额所有增加。
相比于加拿大央行在本月宣布暂停加息，美联储连续9次激进加息，导致美欧银行业陷入危机。
美国摩根大通银行分析师此前估算，2022年以来，美国“最薄弱”的各家银行存款金额可能共计流失大约1万亿美元，其中约半数存款外流发生在今年3月美国硅谷银行被接管之后。
虽然瑞信和德银目前都被传出危机，但政府和央行都先后跳出来保证不会出事。
尽管如此，在目前西方金融市场对美欧银行业前景普遍极度缺乏信心的形势下，任何风吹草动都可能导致储户的挤兑和投资者的恐慌出逃。一旦发生这种情况，对任何银行来说都将是灾难性的。
今天，加拿大安大略一家调查公司Hoyes Michalos公布最新数据——仅在2022年，全国就有10万人申请破产！
这其中，千禧一代（80后、90后）面临的财务问题尤其严重，包括没有还清的学生贷款、信用卡坏账、高息贷款等等。
平均年龄为33岁的千禧一代，每人平均欠下$47,283的无担保债务。
家住BC高贵林就一对年轻夫妇就面临着财务困境，本来买了一套房子，结果央行一次次加息，现在月供都飙到了40%，又借了一笔建筑贷款。
31岁的丈夫戴夫·洛克是一名地产经纪，妻子塔拉从事的是劳资关系的工作，小两口的收入算是高的，但面对严峻的经济形势，也实在是撑不下去了。
别说买了房的人崩溃，那些苦苦挣扎还买不起房的人更惨。
加拿大连续8次大幅加息，虽然现在房价有所下降，但利率升高，购房者获批贷款的收入要求比去年更高了。这也意味着，住房可负担性更难。
加拿大有些城市的买房收入，已经要求远远超过当地平均家庭年收入。
Zoocasa最新报告显示，温哥华、多伦多和维多利亚的中位家庭收入都在10万元左右，但这三个地方购房的平均收入要求远远超过这个数字！
温哥华平均房价为112万3400元，买房的平均收入要求为17万3663元；
多伦多房屋均价109万1300元，收入需要达到16万8712元；
维多利亚的房价平均为85万8600元，平均年收入要达到13万2750元才符合要求；
观光胜地尼亚加拉地区，房产均价为62万7500元，年薪有10万是符合买房贷款要求的，但当地的中位家庭收入仅为8万7510元…
住在成本较高城市的人，生活已经力不从心了，别说买房了，很多人都陷入了发薪日贷款和信用卡的高息债务循环。
前加拿大央行行长Stephen Poloz发出警告——全国经济面临更大“硬着陆”风险，即在经济增长期之后迅速放缓，并接近经济衰退！
下周二，联邦政府就会公布今年最新财政预算，方慧兰先前提到的“针对性补助措施”的具体细节也会释出，希望真的有真正惠及国民的政策吧…
官宣! Nordstrom大温2家店明天开始清仓! 2万人被裁员 女员工绝望:我才刚升迁!
从今天的各大头条来看，北美的经济确实迎来了一波寒冬。
全球著名的奢侈品品牌Nordstrom宣布3月21日在加拿大进行清仓甩卖，关闭加拿大所有门店进入倒计时。
就在Meta宣布裁员10000人的第二周，亚马逊宣布裁员9000人。
全球经济中的一粒灰，到每个人头上都是一座大山，2万人瞬间失去了工作，房贷车贷生活费还在暴涨的今天，他们该何去何从？
Nordstrom于3月21日开始清仓
周一（3月20日）Nordstrom的发言人给加拿大的新闻社发了消息，他们已经被批准明天（3月21日）开始清仓商品。
在多伦多 Osgoode Hall 举行的听证会上，Nordstrom 的代表律师杰里米·达克斯 (Jeremy Dacks) 表示，该公司已“努力与房东、供应商和法院指定的监督员达成一致的前进道路”，以找到一种有序的方式来结束商业。
Nordstrom的清算公司也是十分有名的Hilco Merchant Retail Solutions ULC 和 Gordon Brothers Canada 组成的合资企业。
这两家公司曾经参与过加拿大 Target、Sears 和 Forever 21 的清算。
明天开始，Nordstrom的所有商品，家具，商场里的架子和设备都将销售，而且所有的清仓甩卖都是最终的，不允许退货。
只是，目前官方还没有透露到底清仓价格是几折。
但是Nordstrom Rack号称是平时的3折，那清仓估计会比这个价格还要便宜才对。
不少朋友已经开始摩拳擦掌等着清仓去疯狂捡漏了。
下面是大温地区2家Nordstrom的地址，明天消息一出就要准备好冲咯！：
Nordstrom Rack...
加拿大央行暂停加息?! 加币汇率连夜跌! 食品价格要涨7%? 温哥华人: 1份工作不够活了!
2022年底到2023年初，加拿大人的生活就一个字：难！各种物价飙涨，房价、奶价、菜价、油价，现在报税季，又有各项税要交，人们叫苦连天，别说生二胎了，能不能养活自己都是问题。
本周三，也就是明天，又是一个月一次的央行加息日，就在利率会议即将召开之际，加拿大央行放出风声：有可能暂停加息！消息一出，加币汇率连夜跳水！
要知道，央行连续加息已经差不过1年了，通货膨胀率近期出现下跌，但生活用品物价居高不下，加拿大人已经被不断增加的债务逼到尽头了，过去12个月借贷成本上升了 425个基点！
就在本周，央行公布了一份详细的议息报告，向公众解释此次利率政策制定的原因，行长也再次表态：央行将在未来几个月内暂停加息，评估现有政策对于控制通胀是否已足够有效！
“如果经济发展与 MPR（Monetary Policy Report）货币政策报告前景大致一致，管理委员会预计将把政策利率维持在当前水平，同时评估累计加息的影响。”
虽然没有拍板暂停加息，但“几乎可以确定”，对此，不少人喜出望外。
然而，就在加拿大央行放出风声之前，美联储放话了：加息进展不会终止，将进一步提高利率！
美国和加拿大在加息问题上，一直保持了一定程度的相似，有人担心加拿大也会跟进。经济学家认为，现在就说加拿大利率已达到峰值，还为时过早。
加拿大考虑暂停加息，主要是为了观望，但通胀回落并没有那么简单，分析师预计，即便加拿大现在决定暂停，大概率还是得重新回到加息节奏中来。
加拿大丰业银行资本市场经济学主管德里克·霍尔特（Derek Holt）表示，央行的加息幅度要限制落后于美联储的差距，因为这个差距可能会削弱加元，加剧通胀。
央行此前也再三强调，必要时将恢复加息。
就在美国宣布加息后，加币兑美元汇率出现下跌趋势，从0.752下滑至今天的0.7434：加元兑美元的交易价格为 73.42，过去一个月从75美分一路下滑。
不过话说回来，这利率再往上走，加拿大人不知道还能不能撑住，且不论房贷吧，就说这一日三餐，都成问题了。
UBC和达尔豪斯大学一份最新报告指出，2023年，加拿大全国食品价格可能会上涨5%至7%！预计食品价格不会很快下降。
2023年，生活在BC的一个四口之家，在食品上的平均支出将高达16288刀！比去年增加1065刀！
全省各地的食品银行正经历“创纪录的需求”——2022年夏天以来，大温地区食品银行定期为2.1万人提供服务，这一数字正在迅速地增长，平均每个月都有800到1000个新居民来请求帮助。
2022年前往食品银行领取救济粮的人中，28%是儿童，15%是老人，57%是成年人。
达尔豪西大学农业食品分析实验室主任Sylvain Charlebois表示，加拿大缺乏有效的市场竞争，也可能是导致价格飙升的原因之一，加拿大商家的利润率是美国商家2倍。
本周三，前段时间被骂上加拿大热搜的Loblaw等连锁杂货商CEO将出席下议院会议，接受调查和提问！
明明通货膨胀率正在缓慢下降，但食品价格迟迟不下调，大型杂货店每年盈利这么多，议会将开始进行食品价格调查，Loblaw、Empire和Metro等公司的首席执行官和总裁也将出席。
这食品价格再不降，加拿大人真的吃不消了，万物均涨，就是工资“按兵不动”，不少人身兼数职，身心都开始受挫了！
家住温哥华的26岁小哥辛格，与女友住在地下室，每个月租金550刀，UBC毕业，现在在建筑业工作，每周工作60+小时，还要兼职Uber司机和送外卖；
28岁的妹子奥莉维亚（Olivia）是一名初级物理治疗师，身上背着上万的学生贷款，每周上2个夜班，同时兼职餐厅服务员。
“我不知道温哥华还有多少人只有一份工作，”她的主要工资全部用来支付学生贷款和房租，如果不做服务生，就不能正常生活了。
住在一个房价和生活成本都居全球最高之列的城市，一份朝九晚五的工作已经远远不够了，租金飙涨、通货膨胀、食物成本上升。
2023年，加拿大新不伦瑞克省、育空地区、曼尼托巴省、纽芬兰省、新斯科舍省、萨斯喀彻温省、爱德华王子岛将上调最低工资。
唉，日子难过天天过，大家咬牙撑过去吧…
五分之一CIBC房贷月供不够还利息；加拿大再现破产潮
加拿大经济受到通胀、加息、GDP增长停滞的多重影响，虽然现今的数据仍然保持在可接受的范围之内，比如失业率保持在5%，国民的信用违约率也没有明显上升，然而，随着时间的流逝，一些不好的预兆已经慢慢浮现，值得大家注意。
上周，加拿大的六大银行都发布了最新的财报，CIBC一个不起眼的数据引起了广泛的关注。
CIBC的财报中指出，该银行已经有五分之一的房贷借款者出现了房贷余额的增长。按照正常情况，借款者每月支付本金和利息，房贷的总额应该是逐月减少的，但现在出现了相反的情况，虽然这部分人一直在还款，但是本息的余额却越来越高。
CIBC指出，在该行全部2630亿加元的住宅房贷中，520亿出现了贷款者的月供不够偿还当月利息的情况，占比约为20%。
加拿大主要银行的浮动利率房贷都有固定月供款产品，当利率上升时，固定月供中本金和利息比例会出现变动。当利息大幅上升时，就会出现月供不足以支付利息的现象。
银行会采用提高月供额，或者延长摊还期但保持月供不变的方法解决这个问题。
报道指出，CIBC允许这些借款者维持月供款额不变，但是延长摊还期。每月未偿还的利息将计入本金或者最初的贷款金额。这种办法导致大量房贷的余额出现攀升。
这个数据出现在CIBC最新发布的季报的注释中，却引发了关注。这也是加拿大主要银行首次披露类似的数据。
BMO和TD都有同类房贷产品，但他们并没有在财报中披露类似的信息。
这种现象从一个角度反应了加拿大房贷甚至房市未来面临的危险。投资银行KBW的金融服务分析师Mike Rizvanovic指出，这绝对是压力到来的征兆。
它显示了房主因利率跳升而受到的财务压力。借款人面临的风险越来越大。到了续贷的时候，这部分人的摊销期就会被要求缩回到原始合同中规定的时间长度，意味着更高的月供。
现在可能还不是最糟的时候，但当这些贷款续期的时候，利率大涨的真正影响才会完全显现。
此外，财报显示，加拿大六大银行--TD、RBC、BMO、Scotiabank、CIBC和National Bank在第一季都储备了更多资金以应对可能出现的信贷损失，所以出现了利润减少的情况。
专家认为加拿大昂贵的借贷成本和可能出现的失业潮最终将影响每一个家庭，从而导致贷款违约的大量增加。
随着疫情期间政府补贴的停止，加拿大企业开始出现经营困难和破产潮。1月份，全国个人和企业申请破产的数量比前一个月上升了13.5%，比去年同期上升了33.7%。
根据加拿大破产监管办公室（Office of the Superintendent of Bankruptcy）的数据, 企业资不抵债（insolvency）的数量比上年增加了55.4%。
多伦多大学经济学教授Angelo Melino表示，各大银行调高信贷损失储备金的做法实际上证实了之前金融界人士对未来加拿大经济将进入衰退的预测是有道理的。
投资研究机构Veritas Investment Research的分析师Nigel D’Souza 表示，已经有迹象显示，未来几个月很多加拿大人的信贷状况将显著变差。
虽然当前加拿大的失业率还维持在相对较低的5%，但是国会预算办公室上周表示，到年底失业率就会升至5%。
一旦失业攀升，加拿大各银行将在消费贷款上产生更多的损失，从而推升借贷服务成本。
从历史数据看，信贷损失将在借贷服务成本上升后的两年内出现。
对于贷款者来说，利率升高将主要给将要续约的12%抵押贷款带来冲击。
不过D'Souza补充说，即使加拿大人最终拖欠房贷，它也不会给银行的信贷损失带来巨大影响，因为这些贷款有房产作为抵押。
银行的大部分抵押贷款也有CMHC提供担保，一旦出现损失，对纳税人的影响远超过对银行自身的影响。
吃人的房贷! 加拿大新移民夫妇 年薪14万养不起家! 打工送外卖不敢休产假！
加拿大央行持续疯狂加息下，一批早前美滋滋喜当房主的人如今已经哭晕在厕所了。
社交媒体平台上，有大温华人晒出自己收到的银行涨息信：“太吓人了，温哥华房贷从$3800涨到了$5700！”
按照加拿大的薪水水平，月供3800已经挺紧张了，涨到$5700真是到了考验家底的时候。
有“家底”的还好，如果没有……今天CBC就报道了一对悲催新移民两口子的故事，说起来，他们买的房子价格也不算高，73万，但利息一涨，月还款额竟然从$2800飙到了$4400元。
“这就是一场噩梦啊，我们要活不下去了。”
如果没有房贷，34岁的新移民桑托斯真可以算挺“成功”的。2019年从巴西移民加拿大后，桑托斯和妻子很快都找到不错的工作，年薪加起来也有14万。
桑托斯现在是一家建筑公司的高级估算师，妻子是一名培训工程师。
两个工程师的组合家庭，踮踮脚也够得着中产阶层。按照世俗的标准，买房是水到渠成自然而然的。
“每个人都对我说，你们应该快点买房，不管喜不喜欢，先上车！”
2022年3月，两口子终于置了业。
说起来他们也很实在，没有盲目追求奢华，买什么负担不起的豪宅，而是紧着自己的收入，买了一套三居室住宅，价格73万。
但是，作为新移民的他们没有想到，亲自见证了疫情期间加拿大房价的疯狂飙涨之后，2022年，加拿大央行会狠拳出击，一连8次加息！
梦碎一地，砸在地上都是泪崩的声音。
首先，桑托斯发现，自己当时确确实实是买在高位，目前他们的房价已下降了有15万！
房价降倒不怕，毕竟是自己住，降了还少交税。但问题是，和很多人一样，两口子当初选的是浮动利率，随着利率一个台阶一个台阶的往上涨，直接导致两口子的月供额涨到了4400元。
“这房子已经不是我们的梦想了，这对我们来说只是一场噩梦。”
现在，桑托斯两口子每个月，光在房子上的支出就是6000元！
除了4400元房贷之外，
他们每月地税350；
水电煤气啥的要500；
保险250；
每个月还要还装修款500……
再加上两辆车的贷款1100、
油费400、
车子保险300，
一个月下来，不吃不喝不买衣不娱乐，两口子的支出就高达7800元，而他们每个月的收入不过8000元。
“当你将全部收入的 60% 用于抵押贷款时，你几乎什么都没有了，而我们还得吃饭，对吧？”桑托斯说。
明显入不敷出的日子让两个大工程师心急，为了平衡财务，两人还会去跑UberEats和Instacart送餐挣外快。
而且，他们已经开始动用过去多年好不容易辛苦积攒下来的存款来买菜和超市购物。这样的日子，真是心力交瘁。
桑托斯愤懑地表达了对加息的不满——
“他们只会提高利率，直到达到他们感到满意的程度。”
“但他们没有考虑到所有受到影响的人。”
现在，两口子的加拿大移民生活已经变成眼睛一睁就是工作，没有周末，没有假期，30多岁的他们甚至连孩子都不敢要——
按照妻子的话， “如果我休产假，我们就支付不了账单。”
真是生不起也养不起啊！
而就在今天，加拿大央行行长Tiff Macklem又出来说话了：加拿大经济依然过热，他准备进一步加息。
今天下午，行长 Tiff Macklem在下议院财政委员会作证时表示，经济需求过剩，这给价格带来了上行压力。
“要使通货膨胀率回到 2%，加息的影响需要在整个经济中发挥作用，并抑制足够的支出以使供应赶上来。”
他强调，如果通胀被证明具有粘性，他准备进一步加息。
“如果通胀停滞不前并且没有回到 2% 的目标，我们已做好进一步加息的充分准备，”Macklem 说。
而根据加拿大央行预测，年通货膨胀率将在 2024 年降至 2% 的目标。
接下来这一两年，房市将是什么面貌，大家拭目以待吧。
房主们，挺住啊。活下来才能笑到最后。
最后，针对桑托斯夫妇的困境，Realosophy Realty Inc. 的住房分析师John Pasalis 建议，两口子应该找到借款银行，谈谈看看是否可以协商降低月供，一种选择可能是延长还款年限。
希望这个建议对其他愁断肠的房主也有用。
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