Tag: 债务

继瑞信德银接连被爆出“闪崩危机”消息之后，全球不少投资者就忧心忡忡，股价下跌，整个银行业的信心被动摇，经济学家们都担心，此次经济衰退恐怕来得比预想中更快。 根据外媒最新报道，就在短短一周之内，大批美国人从银行提取存款，一下子就少了1190亿美元，这已经是此前破纪录降幅的2倍多！也是2007年3月份以来最大降幅！ 此次银行大幅猛跌，基本都发生在小型银行。 不仅如此，加拿大前央行行长也在今天发出警告：本国经济硬着陆风险加大！1年内就有10万人宣布破产！千禧一代更惨！年薪10万的人都买不起房子！ 美联储最新数据显示，到截至3月15日当周，美国银行存款总共流失近1000亿美元，达到了984亿美元，其中小型银行的存款总额流失近1200亿美元，大型银行存款总额所有增加。 相比于加拿大央行在本月宣布暂停加息，美联储连续9次激进加息，导致美欧银行业陷入危机。 美国摩根大通银行分析师此前估算，2022年以来，美国“最薄弱”的各家银行存款金额可能共计流失大约1万亿美元，其中约半数存款外流发生在今年3月美国硅谷银行被接管之后。 虽然瑞信和德银目前都被传出危机，但政府和央行都先后跳出来保证不会出事。 尽管如此，在目前西方金融市场对美欧银行业前景普遍极度缺乏信心的形势下，任何风吹草动都可能导致储户的挤兑和投资者的恐慌出逃。一旦发生这种情况，对任何银行来说都将是灾难性的。 今天，加拿大安大略一家调查公司Hoyes Michalos公布最新数据——仅在2022年，全国就有10万人申请破产！ 这其中，千禧一代（80后、90后）面临的财务问题尤其严重，包括没有还清的学生贷款、信用卡坏账、高息贷款等等。 平均年龄为33岁的千禧一代，每人平均欠下$47,283的无担保债务。 家住BC高贵林就一对年轻夫妇就面临着财务困境，本来买了一套房子，结果央行一次次加息，现在月供都飙到了40%，又借了一笔建筑贷款。 31岁的丈夫戴夫·洛克是一名地产经纪，妻子塔拉从事的是劳资关系的工作，小两口的收入算是高的，但面对严峻的经济形势，也实在是撑不下去了。 别说买了房的人崩溃，那些苦苦挣扎还买不起房的人更惨。 加拿大连续8次大幅加息，虽然现在房价有所下降，但利率升高，购房者获批贷款的收入要求比去年更高了。这也意味着，住房可负担性更难。 加拿大有些城市的买房收入，已经要求远远超过当地平均家庭年收入。 Zoocasa最新报告显示，温哥华、多伦多和维多利亚的中位家庭收入都在10万元左右，但这三个地方购房的平均收入要求远远超过这个数字！ 温哥华平均房价为112万3400元，买房的平均收入要求为17万3663元； 多伦多房屋均价109万1300元，收入需要达到16万8712元； 维多利亚的房价平均为85万8600元，平均年收入要达到13万2750元才符合要求； 观光胜地尼亚加拉地区，房产均价为62万7500元，年薪有10万是符合买房贷款要求的，但当地的中位家庭收入仅为8万7510元… 住在成本较高城市的人，生活已经力不从心了，别说买房了，很多人都陷入了发薪日贷款和信用卡的高息债务循环。 前加拿大央行行长Stephen Poloz发出警告——全国经济面临更大“硬着陆”风险，即在经济增长期之后迅速放缓，并接近经济衰退！ 下周二，联邦政府就会公布今年最新财政预算，方慧兰先前提到的“针对性补助措施”的具体细节也会释出，希望真的有真正惠及国民的政策吧…

本周一，加拿大副总理方慧兰才透露将在下周宣布最新联邦财政预算，并有针对性救济更多加拿大人，结果周三晚上，不少人就“晴天霹雳”地被扣了一大笔钱！ 根据英文媒体报道，加拿大税务局（CRA）近日发出提醒——他们正在用福利金抵扣一些纳税人所欠的债务！ 这个通知是在本周三上午发布的，扣款通知在凌晨3点就发到加拿大人的邮箱了。啥意思呢，就是你欠的钱，我就用本来要发给你的福利来抵。 这个操作并不是今天才有的，只是疫情期间为了帮助加拿大人减轻债务压力，临时暂停了，在2022年10月份就恢复了，这次是在纳税季之前提醒了，还是打得很多加拿大人一个措手不及。 税局重启了抵消个人所得税退税，以收回疫情福利等中的未偿债务，这包括自动扣除福利金，例如 GST/HST抵免退税等福利款项。 政府表示，这是“疫情前的标准操作程序，用于向未偿还债务的纳税人收款”。 由于这次“追债活动”牵扯到了儿童福利金，很多加拿大家长都到网上抱怨。 家住安大略省的二娃妈妈Cassandra Lynn Borges是一名全职主妇，凌晨3点左右收到了CRA的通知。本来再过几个小时就可以领取儿童福利金，结果没有收到。 “在与CRA通了两小时40分钟的电话后，他们告诉我，加拿大应急响应福利（CERB）有一笔追回款，他们已经拿走了我这个月的全部福利金。” “我在电话里对他们说，账单、杂货、银行账户里的钱，你怎么能把别人应该得到的全部福利金都拿走呢？没有选择吗？不能设一个支付计划，用信用卡支付吗？” 好在，她之前欠的钱刚好抵掉了这一个月的福利金，下个月就会恢复，也幸好家里的财务状况较为稳定，可以撑过去。 一位网名为@marymarypearl的家长也拍抖音抱怨，说自己是全职妈妈，全家人就靠着老公的收入和每个月的牛奶金等福利过活，但税局告诉她，由于2021年她家领取的疫情福利不完全符合资格，所以这些欠款现在要从福利金扣，包括牛奶金和HST退税。 另一名家长泰勒（Taylor）表示，她通常会收到1100刀的CCB福利金，但这个月只收到235刀。 “我们家就靠那笔钱了！我们的房租贵得离谱、食物贵得离谱、汽油贵得离谱，没有这些钱我们活不下去！” 对于这些抱怨，网友们也有不同的看法—— 有人表示同情：“这真是太令人悲伤了…” “这可能只是开始…” 更多人表示：你疫情期间多拿了钱，还回去不应该嘛？ “那你多拿的钱哪儿去了？” “真有意思，吐槽税局扣钱，日子过不下去，但还能花钱纹身做头发。” “多拿钱的时候咋不抱怨？” “找份工作上班去！” “现在啥世道？欠钱不还还有理，还能拍抖音抱怨？” “笑死，拿钱的时候一声不吭。” 对此，大家又是怎么看的呢？

2022年底到2023年初，加拿大人的生活就一个字：难！各种物价飙涨，房价、奶价、菜价、油价，现在报税季，又有各项税要交，人们叫苦连天，别说生二胎了，能不能养活自己都是问题。 本周三，也就是明天，又是一个月一次的央行加息日，就在利率会议即将召开之际，加拿大央行放出风声：有可能暂停加息！消息一出，加币汇率连夜跳水！ 要知道，央行连续加息已经差不过1年了，通货膨胀率近期出现下跌，但生活用品物价居高不下，加拿大人已经被不断增加的债务逼到尽头了，过去12个月借贷成本上升了 425个基点！ 就在本周，央行公布了一份详细的议息报告，向公众解释此次利率政策制定的原因，行长也再次表态：央行将在未来几个月内暂停加息，评估现有政策对于控制通胀是否已足够有效！ “如果经济发展与 MPR（Monetary Policy Report）货币政策报告前景大致一致，管理委员会预计将把政策利率维持在当前水平，同时评估累计加息的影响。” 虽然没有拍板暂停加息，但“几乎可以确定”，对此，不少人喜出望外。 然而，就在加拿大央行放出风声之前，美联储放话了：加息进展不会终止，将进一步提高利率！ 美国和加拿大在加息问题上，一直保持了一定程度的相似，有人担心加拿大也会跟进。经济学家认为，现在就说加拿大利率已达到峰值，还为时过早。 加拿大考虑暂停加息，主要是为了观望，但通胀回落并没有那么简单，分析师预计，即便加拿大现在决定暂停，大概率还是得重新回到加息节奏中来。 加拿大丰业银行资本市场经济学主管德里克·霍尔特（Derek Holt）表示，央行的加息幅度要限制落后于美联储的差距，因为这个差距可能会削弱加元，加剧通胀。 央行此前也再三强调，必要时将恢复加息。 就在美国宣布加息后，加币兑美元汇率出现下跌趋势，从0.752下滑至今天的0.7434：加元兑美元的交易价格为 73.42，过去一个月从75美分一路下滑。 不过话说回来，这利率再往上走，加拿大人不知道还能不能撑住，且不论房贷吧，就说这一日三餐，都成问题了。 UBC和达尔豪斯大学一份最新报告指出，2023年，加拿大全国食品价格可能会上涨5%至7%！预计食品价格不会很快下降。 2023年，生活在BC的一个四口之家，在食品上的平均支出将高达16288刀！比去年增加1065刀！ 全省各地的食品银行正经历“创纪录的需求”——2022年夏天以来，大温地区食品银行定期为2.1万人提供服务，这一数字正在迅速地增长，平均每个月都有800到1000个新居民来请求帮助。 2022年前往食品银行领取救济粮的人中，28%是儿童，15%是老人，57%是成年人。 达尔豪西大学农业食品分析实验室主任Sylvain Charlebois表示，加拿大缺乏有效的市场竞争，也可能是导致价格飙升的原因之一，加拿大商家的利润率是美国商家2倍。 本周三，前段时间被骂上加拿大热搜的Loblaw等连锁杂货商CEO将出席下议院会议，接受调查和提问！ 明明通货膨胀率正在缓慢下降，但食品价格迟迟不下调，大型杂货店每年盈利这么多，议会将开始进行食品价格调查，Loblaw、Empire和Metro等公司的首席执行官和总裁也将出席。 这食品价格再不降，加拿大人真的吃不消了，万物均涨，就是工资“按兵不动”，不少人身兼数职，身心都开始受挫了！ 家住温哥华的26岁小哥辛格，与女友住在地下室，每个月租金550刀，UBC毕业，现在在建筑业工作，每周工作60+小时，还要兼职Uber司机和送外卖； 28岁的妹子奥莉维亚（Olivia）是一名初级物理治疗师，身上背着上万的学生贷款，每周上2个夜班，同时兼职餐厅服务员。 “我不知道温哥华还有多少人只有一份工作，”她的主要工资全部用来支付学生贷款和房租，如果不做服务生，就不能正常生活了。 住在一个房价和生活成本都居全球最高之列的城市，一份朝九晚五的工作已经远远不够了，租金飙涨、通货膨胀、食物成本上升。 2023年，加拿大新不伦瑞克省、育空地区、曼尼托巴省、纽芬兰省、新斯科舍省、萨斯喀彻温省、爱德华王子岛将上调最低工资。 唉，日子难过天天过，大家咬牙撑过去吧…

3月8日，加拿大央行官宣将基准利率维持在4.5%，这是一年来首次！也让加拿大成为第一个停止收紧货币政策的主要央行！ 早前，美联邦才决定继续加息，与加拿大相反。 2023年3月份以来，加拿大央行已经连续8次上调基准利率，导致房地产市场受重创，加拿大人的财务状况变糟糕，就是冷却经济需求、减缓价格增长步伐。 这一次暂停加息，央行也留了后路，表示是有条件的：如果通胀没有像预期那样迅速放缓，准备在需要时进一步提高政策利率。 2022年6月，加拿大通胀率达到40年来最高水平8.1%，之后开始稳步下降。1月份消费者价格指数同比只增长5.9%，核心通胀率约为3.5%。央行预计到2023年中，CPI通胀率将降至3%左右。 有分析师表示，“如果油价再攀升、或者工资出现强劲增长的话，央行也许还可能会再次加息一两回。” 由于运输成本降低、消费者需求减少，通胀出现了些许下降；下一轮下跌需要服务价格通胀放缓，而这在很大程度上是由工资驱动的。 央行行长麦克勒姆(Tiff Macklem)表示，加拿大可能会经历一场“温和的经济衰退”。 即使他们不说，加拿大都已经切身感受到了。就在今天，信用监测机构Equifax公布了最新统计报告﹐由于高利率和高通胀﹐加拿大人信用卡债务在2022年最后三个月飙升！年轻人靠信用卡度日！ 数据表明，加拿大人的信用卡债务比去年同期增长超过15%，总值首次超过1000亿元！2022年第四季度﹐整体消费者债务上升，总债务为2.37万亿元，比2021年同期增长超过6%！ 在昨天接受政府传唤的加拿大三大零售商巨头——Loblaw、Metro和Empire食品公司负责人，在会议上否认从高通货膨胀中获利的指控！ 他们表示，公司并不是加拿大食品价格飙升的“始作俑者”，利润率和以往一样薄利。 三个公司的首席执行官都表示，自己公司的利润都来自于非食品部门。新民主党领袖辛格（Jagmeet Singh）在会上多次尖锐提问：多少利润才算过剩？ 根据加拿大统计局的数据，截至2023年1月份，杂货店食品价格已经增长了11.4%，几乎是同期5.9%的总体通货膨胀率的2倍！ 去年夏天，加拿大四口之家每月开销就已经在4,293.77加元，单人估计每月费用为1,191.92加元（不含租金）。 2022年，加拿大物价整体上涨， 1升牛奶平均价格为2.60加元，1公斤大米平均价格为4.00加元，一打鸡蛋价格为3.86加元。 半年过去，现在的物价，让人不忍直视。 上个月，加拿大西红柿、莴苣、西蓝花等蔬菜大幅度上涨。很多超市扛不住进货压力，都准备提升蔬菜等价格。 不仅仅是蔬菜等日常用品，零食巨头Frito-La也在不断加大压力。据加拿大独立杂货商联合会称，百事可乐旗下的这家美国公司已将其在加拿大的产品价格提高了10%。 当然，并不是每一种食物都以同样速度上涨。数据显示，许多杂货的价格都出现了两位数的涨幅，超出了冬季的正常水平。 西红柿从10月份的每公斤4.57元涨到 12月的6.99元，在短短两个月内涨幅超过 52%；芹菜和葡萄仅两个月价格就分别上涨了49%和46%；苹果、西兰花和卷心莴苣等食物紧随其后。 春天即将到来，也是蔬菜水果的旺季，价格有可能会出现缓解。 但即便如此，也减轻不了多少压力。许多加拿大人表示，“生活成本在上涨，但工资原地不动。说一万遍还是一个字：穷！” 为了生存，不少人已经对自己的饮食做出了重大改变，比如少买肉类、买便宜的肉，尽量节省开支、基本上不去餐馆，买冷冻的蔬菜。 “一个生菜就这么贵，医生没有告诉我必须要吃生菜，所以我就不买了。”一句话藏着无尽的心酸。 物价上涨，打工人最关心的还是加薪。 2023年，加拿大部分省份或地区将会提高最低小时工资—— 新不伦瑞克省：最低工资将在4月1日提高到$14.75； 育空地区：将在4月1日上调最低工资到$16.77； 曼尼托巴省：4月1日至每小时$14.15，10月1日升至$15； 纽芬兰和拉布拉多省：4月1日涨至$14.50，10月1日提至$15； 新斯科舍省：分别在4月1日将最低工资提高到$14.50，10月1日至$15； 爱德华王子岛：10月1日将最低工资提高至$15； 萨斯喀彻温省：10月1日提至$14； 2023年不提高最低工资的省份及地区—— 阿尔伯塔省：2019年6月26日将最低工资提高至每小时$15，此后不变； 西北地区；最后一次是2021年9月21日将最低工资提高至每小时$15.20； 努纳武特地区：最后一次是2020年4月1日将最低工资提高至每小时$16； 安大略省：最后一次是在2022年10月1日提高至每小时$15.50； BC省：最后一次是在2022年6月1日，将最低工资提高至每小时$15.65； 魁北克省：最后一次在2022年5月1日，将最低工资提高至$14.25； 联邦最低工资最后一次上涨是在2022年4月1日，调至每小时$15.55，并将在2023年4月1日再次提高到$16.65。 央行疯狂加息暂时停止，接下来经济会如何变化，也只能静观其变，在这之前，各位温哥华人也只能撑下去…

2023年第1个月都过了一半，春节来临，列治文花市热闹非凡，温哥华唐人街游行正如火如荼地准备着。 除了开开心心准备过年，许多人感受到“过年的压力”——东西实在太贵了！ 就在今天（1月17日），加拿大统计局公布2022年12月年通胀率数据——放缓至6.3%！ 通货膨胀率继11月份上涨0.1%之后，逐月下降0.6%，创下2020年4月份以来月度通胀率的最大降幅！ 与11月份的通货膨胀率6.8%相比，12月有所放缓，这一降幅超出了经济学家的预期。 统计局表示，此次通胀率放缓，一部分原因是11月通胀降温，油价有所下降，开车的加拿大人每月支付费用减少13.1%。 除了油价，大家最关心的食品价格并没有下降，12月份上涨11%，但相较前一个月的11.4%有些许下降。 加拿大统计局最新报告显示，2022年12月，全国烘焙产品平均价格上涨 13.5% ，咖啡和茶价格上涨13.2%，对比11月增长有所放缓。 然而，这是相较之下，比上不足比下有余的情况，食品价格还处于上涨趋势，其中新鲜蔬菜价格上涨13.6%，西红柿价格同比上涨 21.9%。 除此之外，生活用品价格出现大幅下跌，家用电器价格环比下降4.1%，创下历史最大跌幅。 之所以放缓，是因为供应链限制放松、运输成本下降、消费者需求降低。 与此同时，加拿大央行提高利率也给抵押贷款利息成本指数带来压力。 总的来说，加拿大12月份总体平均通货膨胀率为 6.8%，是2021年3.4%的2倍！ 2022年成为加拿大通胀记录有史以来“具有重要意义的一年”，通货膨胀率在上半年逐渐上升，然后在6月达到8.1%的峰值，此后逐渐回落。 加拿大人衣食住行中，交通（上涨 10.6%）、食品（上涨 9.8%，1981年来最大涨幅）和住所（上涨 6.9%）涨幅最大。 能源价格总体上涨了22.5%，在很大程度上推动了加拿大2022年面临的通货膨胀。 其中最令人瞩目的，还是杂货价格。 2022年，全国杂货价格平均上涨近10%，这是自1981年以来最大的年度涨幅。除了鲑鱼罐头外，几乎所有食品类别的价格每年都在上涨。 乳制品，上涨 8.6%； 新鲜水果，增长 10.4%； 新鲜蔬菜，增长 8.3%； 谷物产品，增长 13.6%； 烘焙产品，增长 11.5%； 加工肉类，上涨 9.6%； 各省12月通胀幅度 纽芬兰和拉布拉多：5.7%； 爱德华王子岛：7.7%； 新斯科舍省：7.6%； 新不伦瑞克省：6.3%； 魁北克省：6.3%； 安大略省：6.0%； 曼尼托巴省：8.0%； 萨斯喀彻温省：6.7%； 阿伯塔省：6.0%； BC省：6.6%； 各大城市12月份通胀 哈利法克斯：7.4%； 魁北克市：6.4%； 蒙特利尔：6.7%； 渥太华：6.4%； 多伦多：6.0%； 温尼伯：8.1%； 里贾纳：6.4%； ...

新冠疫情以来，物价狂飙，为打压通胀央行又祭出加息狠招，利率飙升到“不可理喻”的程度，房市眼看着冷却下来，一种悲观情绪也在蔓延—— 近日，1月13日摩根大通、美银等华尔街巨头公布财报，并称为阻止存款流出，银行今年可能不得不支付更高利息。 同时高利率带来的提振作用将开始减弱，贷款利润开始放缓，消费者的购买力正被逐步侵蚀。预计经济将出现温和衰退，前景并不乐观！ 分析师称之为“对整个行业的警告”。 媒体称，美联储针对通胀的加息正在渗透到各个角落，美国今年陷入衰退的可能性越来越大。 分析师还称，今年美国还将经历较高的失业率，从3.7%上升到5.3%，这相当于约1900万人失业或就业不足。 一些失业人员可能不得不加入临时工行列，预计Uber 可能会有45万名新司机，DoorDash可能有60万名新快递员。 "所有的互联网公司都面临着经济衰退的风险，所以投资者正在寻找别的行业。” 美国银行分析师之一Justin Post说，经济衰退意味着 "对司机和客户来说，竞争都很激烈。" 而这也意味着，Uber、Lyft和DoorDash可能会减少对司机的激励。 同样的，紧随美国的加拿大也好不到哪里去。民调机构的一项最新调查发现，83%的受访加拿大人认为，加拿大经济现正在衰退中。 这是自2008年经济衰退以来，加拿大人对本国经济前景看法最悲观的一次。 38%的加拿大人表示，他们正在失去支持；52%在担忧他们的财务状况。 46%表示，暴涨的食品价格是经济压力的最大因素； 34%称，住房开支，是他们最头痛的事情；汽油开支则是加拿大人的第三大忧心事项。 还有超过一半的加拿大人认为，过去12个月，加拿大经济越来越糟糕。 满地可银行Bmo的首席经济分析师Douglas Porter预测，通胀将继续主导2023年的经济，尤其是在今年上半年。 他认为央行还会在1月继续加息，所有这些都将继续对经济增长构成压力，加上全球经济的式微，加拿大的出口也将面临挑战。 牛津经济研究院（Oxford Economics）的研究者Tony Stillo则直言：加拿大已经陷入衰退。 “普遍存在的家庭债务和住房失衡，使加拿大的衰退比大多数发达经济体更严重。” 说到住房，大温一群楼花买家如今也苦不堪言—— 由于利率飙升得太快，很多买家沮丧地发现，他们似乎无法按照与开发商商定的价格获得抵押贷款。 楼花转卖成风，一些买家已经不惜一切代价，希望能把手上的烫手山芋送走。 本身就是地产经纪的Zack Campagne就遇到了这样的困境—— 他去年年底和妻子一起买了栋联排屋，现在房子要交了，他们才发现拿不到足够的贷款。 因此，他不得不卖掉一些投资，并得到家人的资助，才弥补了这个缺口，完成房屋交易。 Zack说，这样的情况，可能发生在任何人身上。 他说，楼花的棘手之处在于，从你有资格购买，到搬进去，都处于不稳定的状态，除非买家锁定长期融资，否则情况就是如此。可能要贵得多。 “没有人预料到利率会涨得这么高、这么快。这让很多人措手不及，尤其是在楼花市场。” Royal LePage's REC Canada的管理合伙人Simeon Papailias也表示，近日，他接到的买家的电话增加了一倍，因为许多人都想知道，他们能否毁约，摆脱与开发商签订的购买协议。 “由于市场上的恐惧和不稳定，人们的询问大量增加。他们想知道是否应该退出交易，还是应该继续保留房屋直到收房。” 最夸张的是，有一些“慌不择路”的买家表示，只要有必要，不管价格如何，他们就愿意退出交易。 这也意味着买家可能会在这场转卖里亏钱，不过他们认为，“这总比失去支付给开发商的20%定金好。” 经济不明朗，2023会如何，还得走着看，希望所有人都挺住。