惊雷! 美国万亿级银行倒闭关门! 千万富翁当街崩溃! CEO抛股票跑路了!

今天,美国硅谷银行在各州的分行都出现了一个惊人的景象——

银行闭门不开,大批金融家出现在门口,崩溃报警。

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由于挤兑风险,今天美国存款保险协会(FDIC)没收了美国硅谷银行(silicon valley bank)的资产,这家拥有$2090亿美元资产,创立40年的银行,于本周五(3月10日)突然宣布倒闭关门。

从名字就可以看出,硅谷银行,这是一个主要面对科技公司和初创公司的银行。

很多科技公司和初创公司把自己的身家性命——所有融资到的钱都存在了硅谷银行。

截止去年年底,硅谷银行总资产约为$2090亿美元存款总额为$1754亿美元,根据美联储预估,硅谷银行是美国第16大银行。

它的倒闭,标志着美国从2008年大萧条以来最大的银行倒闭。

波士顿健康食品公司FarmboxRx 的首席执行官 Ashley Tyrner告诉记者,她在硅谷银行里存了至少$1000万美元,现在她的钱全都取不出来了。

她一直在给她的银行家打电话,她崩溃坦言:“这是我生命中最糟糕的18个小时”

但是穷极着18个小时的电话,Tyrner能拿到的,也只有25万美元的保险。

因为FDIC只为最高25万美元的存款提供保险,只要你上了保险,就能追回25万,但是超过25万美元的话,无法保证。

而Tyrner的1000万,也只是银行账上2000亿里的2万分之一而已。

还有超过2万个科技公司老板或者初创公司老板,在一夜之间,丢失了公司的所有存款。

Tyrner回到公司,面对着63个员工,她实在不知道怎么开口,怎么告诉员工,公司的钱不知道还能不能取出来这件事。

下周起,多少公司将无法支付员工的工资,裁员潮的惊雷似乎将在不远的未来响起。

事情的过程是这样的:

周三(3月8日),硅谷银行透露重磅消息,他们为了让客户能取钱,把自己持有的国债加急出售,因此亏损了18个亿,并且计划向投资者寻求20个亿来弥补缺口。

消息一出,整个硅谷几乎地震了,周四(3月9日),一些公司开始疯狂地想从硅谷银行取钱出来。

仅仅几个小时,硅谷银行的股价从$265跌停到$81。

挤兑现象发生了,硅谷银行拼了命寻找资金,应付取钱,然而只是短短几个小时之后,它就被关闭,并且至于破产管理之下了。

3月10日,硅谷的天是阴的,FDIC紧急没收了硅谷银行的资产,所有科技公司的老板和创始人都焦头烂额地在找钱。

然而硅谷银行的首席执行官CEO,竟然早已在2周前就已经抛售了自己所有的股票,套现了357万美元,跑路了。

上图的两人就是硅谷银行的CEO和CFO,他们在2月27日以每股$287美元的价格出售了数万股股票,CEO套现了357万,CFO套现了57万,两人早已从这困局中脱身。

除此之外,其他的银行也因为硅谷银行的倒闭而发生了剧烈的股市暴跌

美国四大银行——摩根大通、美国银行、富国银行和花旗集团——股价暴跌 4% 至 6%,当日总市值蒸发 523 亿美元。 

华尔街股市普遍下跌,道琼斯工业平均指数下跌 543 点,跌幅 1.66%。标准普尔 500 指数下跌 1.85%,纳斯达克综合指数下跌 2.05%。

 

那到底是什么造成了硅谷银行的倒闭关门呢?

其实原因不难分析。

众所周知,疫情期间,所有的事情都被转移到了线上,从工作,到购物,到买菜,全都转到了线上,互联网变得前所未有得重要。

在疫情的3年内,高科技公司疯狂增长,融资一波接着一波,2021年风投总额飙升到$6710亿美元历史新高。

这些科技公司和初创公司把拿到的融资都存到了银行里——当然是最符合硅谷风格的硅谷银行。

该银行也因此拿到了较之前多了整整2倍的存款。

硅谷银行一下子拿到了这么多钱,但是贷款的人却没有增长多少,这些钱生不了钱可急死人了,于是硅谷银行脑子一热,竟然用客户的存款大量买入了美国国债和MBS(抵押支持债券)。

相当于硅谷银行把这些初创公司的命运,交到了美国经济手上。

一开始还算可以,可是随着美联储的加息,一切都变了。

美联储不停地加息,债市下跌,他们持有的国债竟在账面上亏了150个亿。

再加上2022后半年,投资市场发生了变动,融资下降,投资人的偏好变了,科技行业不再是香饽饽,为了度过经济寒冬,科技行业和初创企业开始取钱出来用了。

这样一来,硅谷银行一边亏着钱,一边应对着想取钱的科技公司,他们看着亏损的账面,如果科技老板们急着把钱取出来他们就完了。

于是,硅谷银行的CEO和CFO抓紧抛售股票,跑路了。

那么最后一个问题:

在硅谷银行存了钱的人,还能把钱拿回来吗?

FDIC表示,联邦机构为每位储户提供$250,000美元的保险,这些储户将于下周一早上开始完全使用其受保存款。

但是对于存款超过25万美元的客户,包括大量的科技公司和初创公司,接下来会发生什么,FDIC也无法保证。

当然,FDIC将会出售硅谷银行的资产,未来可能会向没有投保的储户支付股息。

但是FDIC现在也不确定到底多少存款投了保险,多少没有投。

不过FDIC表示,破产时硅谷银行的总资产为2090亿美元,欠储户1754亿美元,按理说应该是可以还清的,只是可能要等一段时间。

只是,这一次的事件引发了很多思考,美国对付通胀的手段是否过于简单粗暴,通胀就加息,经济不稳就降息。

如今,第一张多米诺骨牌已经倒了,惊雷可能会一个接一个爆出来。

总结来一句话,股市(国债)有风险,投资需谨慎,尤其是今年的经济,是否会重蹈2008年的覆辙,让我们一起小心地看看吧。

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