2011年走向了尾声,正是谈论明年财务规划的时候了。你可能这一个周末都会沉浸在庆祝圣诞的节日气氛中,我就尽力将这篇文章写的简短一些。

最近洋人媒体上充满了对明年个人财务的规划和展望。有的媒体开始为投资者规划明年要买进的10大股票、基金或者债券等。但是也有很多专家指出,明年我们要做的是尽量减少债务,而这一点,我是非常认同的。

虽然华人都比较节俭,对财务的控制比洋人要紧很多,但是不能否认,我们处在一个加拿大史无前例的低利率时代。可能你已经不知不觉的向银行借了很多钱用来买房子,或者你现在拥有比原来更多的信用卡、更高的Line Of Credit。借贷成本持续保持低位很有可能让你手中有了太多可以使用的信用额度。但是,你要明白一点,借的钱最终是要还的,生活的真谛还是量入为出。

希望大家能利用这个假期对家庭的财务做一番规划。第一步建议你对自己的债务做一个详细的梳理,看看还有多少贷款要还,能否在来年更合理的安排还款或寻找更划算的贷款。

第二步是取消不用的信用卡和Line of Credit,除日常开销外只保留应急的额度。因为多余的信用额度其实是你的负债,而且有太多的额度会让你变得大手大脚起来。请你相信这一点,因为这是人的本性,很少人能够逃脱。而且,利率随时都有调涨的可能。当你使用信用额度买下一套豪华家具后,面对的将是巨大的利息支出。你可能认为现在的利率低,但是谁也不能保证你在还完欠款前利率不会调涨。比如,按现在CIBC Line of Credit基准利率加3%的利率计算,如果你在这两个月里花掉$18000,但打算10年内还清的话,要付出$6000的利息。如果基准利率不幸调涨到了比较正常的6%的话,那你要付出$9000的利息,是你花掉钱的一半!

如果你没有存钱的习惯的话,那么第三步就是做个计划,每月固定存点钱。哪怕每月只有两三百块,你也会发现一年下来也有不少银子,可以用来还贷款,也可以用来做应急之用。如果你平时用支票账户,建议你去另一家银行开一个储蓄账户,因为就我的经验来看,转钱太方便的话,很容易把存的钱随手花掉。