暑假一到,又到了房屋买卖的高峰期,只要是薪水还算优厚,即使联邦政府接二连三的紧缩了贷款政策,也还是有小康家庭兴致勃勃的想要买个房子成家立业。想要买房,肯定少不了房屋贷款,只是房屋贷款除了利率要货比三家,找到一个最优惠的贷款合约,还有什么要注意的呢?那就是政府针对首次购屋的优惠方案,英文名称是RRSP Home Buyer’s Plan(RRSP HBP)。

其实,这个首次购屋的优惠,远比找到最低的房贷利率重要。简单的举个例子。假设老张向银行贷款$300,000,年利率3%。贷款返还年限是25年,付款频率是月付。假设所有条件不变,25年之后贷款付清,总共的利息费用是$125,920.95。相同的条件下,假设利率是2.9%,那付清之后,总共的利息费用是$121,316.44。两个例子的总利息费用差别是$4,604.51。三十万的贷款,二十五年付清,0.1%的贷款利息差距,只省了不到五千块钱。

但是如果老张和他夫人运用了RRSP HBP,则可以省下更多的钱。假设他们在买房前90天各存$25,000到RRSP帐户,在交屋那天每人的$25,000可以免税提出来付首付,总额$50,000。隔年这$50,000还可以抵税,若是依照BC省最普遍适用的个人税率29.7%来计算,夫妻两人个别退税额是$7,425,两个人总共就是$14,850!所以老张不但省了钱,还增加了现金流。

不过有一点要注意,就是从RRSP提出的金额,在之后的15年,要等额存回RRSP,若是某年没有存入RRSP,也只是把那十五分之一的份额算入当年的收入,若是以$25,000来计算,十五分之一是$1,666.67。对于个人的税务负担也并不会造成很大的影响。

若是身边的亲朋好友准备买房,好心的提醒他们一下这项优惠方案。