离婚是一件非常复杂的事情,而离婚所带来的资产和房屋问题,更是令人焦头烂额。当然,避免此类麻烦的最好方式就是不要离婚,但是自从上世纪70年代以来,加拿大的离婚率上涨了一倍,有几乎一半的婚姻以离异告终,每年有超过7万对夫妻办理离婚协议。人生的境遇往往身不由己,随着婚姻的破裂,夫妻双方应该如何处理共有房产呢?

共有房屋在离异后要如何分配或处理

在处理离异财产时,面对房屋,最先要考虑的问题是自己是否还想继续住在这里?熟悉的环境是否会为自己勾起不愉快的回忆?是否宁愿搬去一个新的地方,从头开始?如果有孩子,夫妻中的一方是否有抚养权?离异的双方是否应该住在同一个区域内,并各自拥有独立的屋宅,方便孩子与已离异的父母双方接触和生活,尽可能地减少离异给孩子造成的影响?对自己和家人的情绪及需要考虑清楚后,就可以开始对房屋做处理规划:

1、卖出房屋,共分钱款

将房屋卖出通常是最简单的解决方案。在房屋售出后,离异双方可以分得各自名下应得的那部分财产,再去购置符合自己离异后生活需要的屋宅。当然,如何售房以及如何分摊财产,则要依照离婚协议的具体内容,可能会涉及到首付是由哪一方支付,以及所在地区的产权法等等。但无论最终自己能分得的份额有多少,最重要的是尽可能地卖出好价格。如果房产市场处于低谷,现有房屋恐怕就难以卖出令双方满意的价格。

2、买下配偶的产权,留住房产

这样的决定,势必会影响到自己的财务。买下配偶的产权要求购买的一方在相对较短的时间里筹集到足够的钱款。虽然可以通过房产再融资来取出足够的抵押资金,但要想到,自己今后将要以自己一个人的收入来承担房屋贷款,更不要说所有水电费、医疗费、保险费等等。如果曾经以两个人的工资来申请贷款,那么现在以个人的收入重做按揭一定会增加难度。

影响整个购买过程的因素还有很多。配偶也许会对夫妻产权保有留置权,法院可能会对房产如何分配做指定安排,筹集资金并买下房产的过程会有时间限制。在计算出了配偶所占有的房产比重之后,就需要通过合法的估价来确定房产的价值,从而得知自己需要缴付多少金额。接下来就是要筹集资金,通过重新按揭来获得房产。

3、让配偶买下产权,自己重新开始

带着钱离开,开始新的生活。这种方式听起来很不错。但是要注意的是,如果配偶买下了房产却没有重做按揭,由于夫妻双方在最初贷款时是联名签署人,即使已经离婚,不再拥有房产的法定所有权,大多数贷款方可能依旧要求联名的双方共同承担贷款责任,而这会给想要重新置业的一方带来财务等各种困难。

4、暂时继续共同拥有房产

这种情况通常发生在友好离婚的情况下。离异双方对房屋的开销负同等的责任,并且在房产最终售出时,获得同等的收益。如果暂时不知道如何处理房产,或暂时不想做决定,继续共同拥有不失为一种好的方法。但要小心其中的误区。如果双方共同支付按揭,要确保对方没有拖欠,避免房屋被查封拍卖,破坏双方的信用等级。如果离异的夫妻双方中,只有一方继续住在原屋宅中,要记得签署一份租房和付费协议。

这种所有权的麻烦之处还在于,离异的双方都要对他们从这份房产中所获的资本收益承担税务责任,而继续住在房屋中的那一方则有可能申请获得抵免。因此,在做出这样的决定前,最好先向律师做详细的咨询。

 

尽快控制个人财务

办理离婚手续的夫妻双方应该意识到,如果两人有共同债务,信用等级就是挂钩的,除非双方按照法律程序将义务分开。通常来说,夫妻双方都应该尽最大努力去按时付款,避免对双方的信用额度造成伤害。但是离婚的压力可能会导致某些人无力应付账单,或是对财务采取不负责任的态度。如果配偶拖欠账单,另一方的信用等级,甚至资产和房屋都有可能面临危险。

不少离异夫妻以为离婚判令能够解除原配偶间的联合财务义务,但事实上,如果离异双方没有对房屋按揭付款方式做出协议,离婚判令是无法挽救由此产生的财务危机的。在夫妻双方联名签署一份按揭贷款时,就等于与贷款方签署了一份合同,要共同偿还债务。如果没有贷款方的同意,法庭是无法推翻这一合同的。因此,在处理离婚的房产问题时,一定要在专业的贷款顾问的帮助下,确保自己“净身出户”,不要遗留任何房产或债务方面的问题。

除了按揭,决定办理离婚手续的夫妻双方,应尽快将自己与对方的财政分开处理,建立自己的信用记录。具体来说就是关闭所有的联名信用卡,新开独立的银行账户,使用自己的信用卡。如果因为仍有欠款而无法关闭账户,就先冻结账户,确保没有人可以继续使用,并持续支付最低付款额,直到与配偶达成有关转移和分配欠款的协议。

无论离婚多么痛苦,按时交纳按揭、物业税和账单都是很重要的。至少在达成离婚协议之前,拒绝交付共同的债务和账单只会对自己未来的再融资和重新置业造成伤害。如果发现对方不愿意支付共同的债务,也不要与其发生正面冲突,只需保留好收据,在之后办理离婚协议的时候,再做结算。

为下一个家做准备

把过去的房屋出售,或是从配偶那里得到买断资金后,就可以开始考虑为自己重新置业做规划。但是在开始看房买房前,要认识清楚自己有可能面对的情况:单方面收入、一人处理所有的房屋保养和维修、子女共同抚养权会影响自己对房区的挑选等等。

在离婚后,一个人可能迫切想要重建稳定的生活,带孩子那一方的这种愿望也许会更加强烈。但是要注意的是,情绪和生活的稳定是建立在财务稳定的基础之上的。虽然家是安全的港湾,但透支自己的财力去供一间房产,会给未来埋下财务危机的伏笔。