从2008年开始,金融业界的管理者就试图通过调整贷款政策来控制房价。事实证明,这些政策还是有成效的。但是需要注意的是,目前大温地区的房价基本已达到了历史的最高点。在房价不断高涨的同时,贷款机构也开始更加重视贷款者的还款能力。

2014年,加国政府或将推行新的限制房产购买政策,而其中一项可能就是限制30年还款期贷款的发放。

相比25年还款期,30年还款期意味着借款人需要用更多的时间来偿还贷款,同时还意味着还款期间需要支付高达23%的超额利息。不过,根据加拿大房贷专业人士协会(Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)的调查显示,贷款人通常会比预定期提前30%的时间还清贷款。

不久前,联邦金融监管局首席银行调查员人(OSFI Chief Banking Regulator)Julie Dickson指出,现在市场上已经出现了越来越多选择30年还款期的人群。据悉,在首付20%或更多的借款人中,将近一半都选择了30年期的贷款品种。Dickson对此表示担忧,因为很多借款人可能不明白这样的举措或将使自己陷入怎样的处境。她提醒大家在贷款前,最好慎重考虑自己的还款能力。毕竟还款时间越长,发生意外不能继续还款的机率就越大。

如果政府决定更改30年还款期的规定,他们可能采取的措施包括有:

1.完全禁止30年还款期贷款的发放;

2.依然允许还款期为30年,但是借款人一定要证明他们有在25年内还清借款的能力;

3.严格管理30年还款期贷款的发放,比如申请人需要有更好的信用记录、更高的首付款或更低的负债比率等。

对借款人来说,后两项措施更加灵活。有能力还款的人可以将剩余的资金转移到其他地方,比如投资、理财、学习或创业等。

但是,如果政府选择完全禁止30年还款期贷款的发放,投资者还是可以从其他地方获得这类贷款,那就是信用社(Credit Unions),比如Coast Capital Savings、Vancouver City Savings等。

很多业内专业人士认为,没有必要对信用社实行联邦金融监管局要求的全部贷款政策。

近日,渥太华信用社首席执行官Andy Poprawa指出,目前政府还不会有任何措施去改变贷款制度的现状。同时,如果信用社决定给客户发放30年期的贷款,那么说明信用社已经慎重审核过其各种债务情况,证明贷款者有能力在时间内偿还贷款。另外,相比于大银行,信用社是小型机构,无法承担大额款项的拖欠,所以一定会更加谨慎地使用资本。

Dickson还表示,大多数的财务贷款还是来自于受监管的金融机构,比如银行。一旦调整房屋贷款政策,联邦金融监管局还将对其他贷款债务做出管理,监管者尤其关注那些有高额负债比率和低信用的贷款者。而信用社对贷款市场的风险并不大,所以不会受到任何影响。

除此之外,Dickson还强调,金融监管局还将对一些处理贷款违约的保险公司(如CMHC)做出限制。这项建议会根据“B-21指导”(Guideline B-21),在2014年3月前征求公众建议,以后其他各类规则限制或更改,都会在正式实行前征求公众意见。