作别2017,迎来2018。
新年开篇,总是让人振奋!有所期待,有所计划,但归根结底,每个海外华人移民最希望的,都是平安而更美好的生活。
一粥一饭,一屋一瓦。日子落到实处,终究要关心钱包。
加西周末本期就为读者特别总结,2018年那些与您钱包有关的大小事。把握全方位信息,方以开启崭新格局。

工资,涨不涨?

2018年1月1日,BC省的邻居阿尔伯塔省十分干脆地将最低时薪提高到15元。接着,安省也提薪,从目前的11.6元提至14元。安省自由党政府还承诺,如果明年省选再胜出,那么2019年1月,最低时薪将再次提至15元。
BC新民主党NDP参选时就许下诺言,要将最低时薪提到15元。去年9月,刚上台不久的NDP兑现部分承诺,初步将最低时薪从10.85元涨到11.35元;服务员的最低时薪则提高到10.10元。NDP还表示,会继续分阶段增长工资,让企业有时间去适应。它还设立了一个“五年计划”,要在2021年前达到15元。
然而,许多小企业主对此却是叫苦连连:涨0.5元大概每月要多向员工支付100元,这还能应付;但如果涨到15元,每个月等于多付近600元。生存本不易,只有裁员以对。因此,那些低技术人士(low-skilled workers)只能“下岗”,如此看,提高最低时薪是好心办了坏事。
时薪原本就高于最低标准的雇员会如何呢?新年的一年,没有拿到年终奖的他们能否喜迎加薪?
根据加拿大独立商业联盟(CFIB)去年底的一份报告,2017年第三季度,加拿大小企业的职位空缺创纪录高位,其中又以BC省为最,岗位空缺达6万100个。
换句话说,加拿大,尤其是BC省正在闹劳工荒,雇主很难找到合适人选。根据加拿大招聘机构Hays Canada最新报告,90%的雇员看到他们有更多机会,准备跳槽另谋高就。
按此逻辑,应该是企业主加薪留人的时候,然而,报告也显示,仅有52%的企业计划在2018年给员工加薪,且涨幅都不到3%

衣食住行全面涨

与工资不涨相对应的,是生活成本的全面上涨。
食:加拿大达尔豪西大学(Dalhousie University)和圭尔夫大学(University of Guelph)每年年底都会发布一份“加拿大食品价格报告”。报告预测,2018年加拿大的餐饮业会有几个新的趋势,涨价就是其中一个。
首先,由于整个北美地区天气干燥,蔬菜价格将上涨4%至6%;奶制品、烘焙食品、肉类和海鲜的涨幅最高2%;水果的价格可能上涨1%至3%。总体而言,整个食品价格预计上涨1%至3%。
喜欢外出用餐的则将花费更多,因为餐馆的价格2018年将上涨4%至6%,远远高于往年增幅1%至3%。用平均值换算成价格,这意味着4口之家今年花在外出用餐上的费用将增加208元,与去年相比,增幅为8%。
住:2017年年底,温哥华市议会商定2018财政预算时,几名市议员竟一度爆发激烈口角。争议的焦点是物业税,由原定的3.9%增加到了4.24%,额外多征245万税收。以房屋估价的中位数计算,意味着独立屋户主明年要多缴94元的税、公寓或城市屋户主则需要多付32元。
温哥华作出表率后,毗邻大温的基隆那也将物业税调涨3.6%。大温其他城市纷纷跟进,列治文上涨3.3%,本拿比涨2.95%,高贵林2.41%,素里3.8%,三角洲虽然没有提出明确的物业税变动,但已经确定要在饮用水、排污、垃圾费等涨价2.4%,相当于每户要多支出25元。
不过,电费和煤气费方面有好消息:BC Hydro原定4月1日电费上涨3%的计划被取消,2018年电费费率冻结。私人电气公司Fortis申请将电费上调0.17%,但在审核结果下来前,费率不会改变。另一方面,Fortis又表示,天然气费率将下降,大温地区和菲沙河谷地区下降约6%,平均下来每户可以省45元。
行:卑诗汽车保险局(ICBC)去年11月刚刚提高车保费用,基本保费被提高6.4%,部分可选保费提价幅度更高达9.6%,等于平均每位车主每年要多出130元,一时间民怨纷纷。但这似乎还不是一个尽头,有声音警告指,ICBC亏损严重,仅2016年亏损就高达5亿元,除非重大改革,否则2018年再次涨价也是势在必行。
此外,今年的油价也会让许多人心痛。加拿大汽油零售专家Dan McTeague认为,2018年下半年油价会继续上升,幅度会在每升5分钱左右。
加拿大的油价主要受美国的影响,虽然加拿大原油储存丰富,却以油砂矿为主。低价出口沥青到美国,却以高价从美国买回精炼油。所以一旦美国发生灾害或停产,加拿大的油价必飙升。
此外,加拿大汽油税重,几乎占到油价的35%,而BC的司机还要再加6.67%的碳税,“万税”的温哥华更在汽油上征收高达17%的交通税。
公共交通方面费用暂时待定,大温交通局(Translink)目前正在探索按距离收费的方法,暂无涨价计划。如果新收费方案通过,车资会因路程的不同或增或减。
也有好消息:渡轮费用从4月1日起冻结,部分线路的船费还会下调15%。同时,周一至周四长者免费坐船的制度也将重新启动。不过对不常使用渡轮的大温居民而言,这个“好消息”有点远。

人民币提现和扫码付款受限

另外一则来自中国的规定却离我们很近:1月1日,中国国家外汇管理局再放大招,规定境外提取现金的年额度从每张银行卡不超过10万元人民币,调整为每人每年合计不得超过等值10万元人民币。
不过,新措施只限制海外提取现金,不会影响到境外涉及的食、宿、行、购等消费,也不会占用每人5万美元的购汇额度。需要注意的是,每人每日境外取现的额度不能超过等值1万元人民币。
中国外汇管理局还表示,那些在境外取款超过10万元人民币上限的个人该年度及下一年度将被暂停海外交易。
外汇局2017年已多次出台了外汇监管新政,比如中国银行卡在境外提现和消费单笔1000元人民币以上,以及个人银行跨境转账超过20万人民币,发卡银行都要上报外汇局,而且个人购汇申报需要细化到用途和时间。外汇局称此举是为了打击洗钱。
此外,个人在中国金融机构新开账户时,需要声明其税收居民身份。联系到中国将在2018年与G20成员国开展金融帐户涉税资讯自动交换,加拿大赫然在列,必将影响到具有海外身份的华人移民,富人的海外资产将进入“裸奔”时代。
另一方面,微信和支付宝扫码付款也将从4月1日起开始限额,使用如商店张贴的收款静态二维码扫码付款时,每天限额500人民币,折合加元不到100元。微信和支付宝支付早已“进军”大温,连高端商场Nordstrom也有引入,不到100元的额度够用吗?无需担心,该限额只是针对静态码扫码,如果超过额度,只需要让商家扫用户手机端生成的动态二维码即可。

房贷新政下的房市如何?

移民在外,安居第一。房市总是移民最为关心的话题之一。而1月1日一声炮响,喊了许久了的房屋贷款新政正式实施。该由加拿大金融机构监管方OSFI的“压力测试”新政,会对本地房市带来什么影响呢?
新政要求无保险贷款买房(即首付至少达到20%)的民众需要证明在利率上涨的情况下仍有能力偿付贷款,即买家需要有能力承担现在所获得的利率加上2%的贷款利率,或央行的五年固定利率(二者中以较高利率为准)。
地产专家表示,这意味着置业者购房能力的下降,原来能贷款买独立屋的或只能将目光投向价格偏低的城市屋或公寓。以此推测,需求增加将拉动价格上涨,公寓和城市屋价格或将继续上涨,如此,原本想进入公寓市场的买家压力将更大。
卑诗地产协会(BCREA)表示,贷款条件和利率上涨的大环境将削弱民众的购买力,交易量将有所下降,但价格涨势不变。协会预测,今年已下滑3%的大温独立屋房价明年将微回升1.2%,公寓和城市屋房价仍将走高。

小企业能迎来春天吗?

新年的这拨新政中,联邦税改是争议比较大的一环。好消息是1月1日起小企业的税率将从10.5%降低至10%,并承诺2019年1月1日起将降到9%。
联邦财长莫奈(Bill Morneau)去年7月曾提出系列税收改革措施,希望通过税改堵住高收入家庭通过成立小企业来避税的漏洞。比如企业主将收入的一部分以支付工资或红利的方式分给低收入家庭成员,或将营业收入报为免税的资本利得以及将应该用为公司运营的资金投资、以享受低税率等。
税改提议一出,就引起重大反弹。95%的税务专家及小企业主都认为,新税改方法将伤害到小企业主。以公司方式来减轻税务负担的专业人士,比如医生、律师、税务规划师等也对此政策大为不满。
因此,联邦本次宣布降低小企业的税率被视为是联邦在“平息众怒”,为大棒之后出给的安抚萝卜。
低税之后,小企业能迎来春天吗?答案似乎还不好说。就在去年底,美参议院通过了“税改法案”。降低税收,或会使很多美国人开设的海外企业(包括在加企业)选择回流。加拿大本次的降税因应措施是否能有效还有待观察。

利好!MSP减半牛奶金增加

在一片涨声与愁音中,也有一个让人开心的好消息:BC省将医疗保险费用(MSP)减半,原来年收入超过4万2000元的家庭,属于最高级别,每个月需要付150元,现在只需要付75元。同时,保险金可豁免的门槛也下调:年总收入低于3万5000元的家庭和年收入低于3万2000的单亲父母将无需缴纳医疗保险金,此标准比之前增加了2000元。不仅如此,省府还在研究,如何在不破坏财政稳定的情况下,在未来4年内彻底取消MSP保险金以及考虑将中医纳入医保范围。
据报道,虽然目前还没有一个将中医纳入医保的时间表,但先期工作已经启动,包括展开公众咨询以及搜集证明中医有效的数据。参与该项工作的华裔省议员康安礼表示,由于药品方面的主导权在联邦政府手上,因此中药方面的问题还需与联邦政府进行讨论。
安省今年更推出新规:该省25岁以下的年轻人可以在药店免费拿药,前提是这些由医生开出的处方药属于划定的4400种药中的一种。据悉,划定的药物中包含治疗癌症及疑难杂症的药品。如果BC省也能借鉴,未来也是一件重大利好之事。
另一方面,今年失业保险(EI)供款也将有所增加。根据加拿大纳税人联盟(Canadian Taxpayers Federation)估计,平均每人将在新的一年多交9元左右,而雇主将为每位雇员多交13元左右。
还有一则不算新的好消息,从7月1日起,联邦将大幅提高加拿大儿童福利(CCB,俗称牛奶金)。目前6岁以下的儿童领取最多6400元牛奶金的家庭,到7月,该家庭的牛奶金将上涨至6496元,简单来说,一个小孩将增加96元,2个小孩则增加近200元。
牛奶金是根据家庭收入计算的,收入越高,所得越少。年收入9万元的家庭,每个6岁以下儿童每月可获最多262元,相当于每年3150加元;而年收入15万元的家庭,每个6岁以下儿童每月可获最多102加元,相当于每年1230加元。
伤残儿童每月还可以得到227加元的额外补贴。

联邦加碳税跟BC有关系吗?

在所有的涨价新闻中,有一则并没有引起民众太多的关注,即联邦宣布从2018年开始在全国实施碳税(Carbon Tax)或碳排放及交易计划(cap-and-trade plan),每吨碳排放征收至少10元。
事实上,BC省早在2008年就开始征收碳税。当时的标准即现在联邦政府的最低标准——每吨10元。这也使得BC省成为北美首个开征碳税的城市。
到2012年,BC省增加碳税至每吨30元,成为本省油价高涨的原因之一,每个家庭平均要为此税项年付500元。
菲沙研究所(Fraser Institute)今年5月发文质疑该税项的合理性:以BC为例,2008年实施时是税收中立的——以碳税的收入减少个人和公司收入税,但到2013至2014年度已并非如此,文章指碳税几乎成为政府的一个敛财工具。菲沙研究所还预计,到2018至2019年度,BC省的碳税可征收到8.65亿元,每户家庭平均要支付800元。
而根据联邦政府的计划,未来4年每年还要涨10元,到2022年则征收每吨50元,届时交通、建筑、产品、服务等各个行业,尤其是制造业的成本都将大受冲击,居民负担加重更不言而喻。
因此,我们真的不能小看渥京的一个小举动,政策一出,实实在在受影响的是咱普通老百姓。

2018省钱攻略

2018,或许是更为艰巨的一年,但它必定也充满希望。新的一年,开源节流,我们可以从哪些开始省钱,为未来的日子储存更多保障呢?
加西周末特别整理了一些新年省钱大计,希望能帮助到你。
在小处开始节省:每周少喝一杯咖啡不会让你变成百万富翁,但积少成多,年终时你会吓一跳。一个小建议:从自己煮咖啡开始。
自己做饭:根据“加拿大食品价格报告”,今年食品开销主要涨在外出用餐方面,基础食物的涨幅并不大。这意味着,减少外出用餐次数就能为你省下不少钱。
记账:清楚地记录下自己在哪些地方花了钱,实在没时间可以看看银行流水账,每周或每月一查,你会发现,原来有些开销完全不必要。
设置自动定存:去银行设置一个自动定存,哪怕每个月只存100(这应该不费力),自动转到储蓄账户或理财账户,你会发现,一年就有了1200元以上。
改为公交通勤:如果使用公共交通,通勤费用每年约需940元,但是如果自己“养”一台车,保险、油费、保养、停车,杂七杂八加起来,一年需要万元左右。如果家住交通便利的地方,不妨改坐公交或使用共享车。