近几年大温地区房地产发展迅猛,房价高居不下,不少购房者望楼兴叹。然而,有一些经济实力有限的年轻人,却早早地购入了属于自己的物业,原因很简单,就是他们得到了家长的资助。这种行为已经不仅仅局限在华人圈里,越来越多的洋人家长也不得不“紧跟潮流”,目的就是希望自己的孩子能够在本地买得起房,过上舒适宽松的生活。

据数据显示,大温地区目前独立屋的平均价格已经飙升至925,000加元。这对于首次置业的年轻人来说,是个巨大的挑战。

在过去,无论是中国还是加拿大,人们买房基本上是不需要靠家人资助的。然而如今,随着房价不断飙升,很多家长的观念改变了,他们不得不面对孩子置业时面临的困境,所以他们决定帮助孩子们度过难关。

这些帮助包括按照正常利率,或是低于银行利率及零利率借钱给孩子,有的干脆就是馈赠。基本上,只要条件允许,父母都会尽可能地帮助子女置业。然而,专家提醒,如果家长想帮助自己的子女置业,最好先考虑以下几个因素。

父母的经济实力

华人移民的经济实力一般较强,慷慨地把部分积蓄拿出来给孩子置业并不为奇。其中不乏一些有投资远见的家长,甚至视帮孩子置业为“投资”。在这一点上,洋人家长的情况却截然不同。对于本地洋人家庭而言,把积蓄借给子女置业是一件很冒险的行为。把钱借出去之后,他们可能会在未来的20年内,陷入财务困境。

通常说来,家庭债务是洋人社会里最有可能发生减值的债务,而按合适的利率借款给子女则相对比较安全。因为父母一旦把钱馈赠给子女,就等同于要不回来了。以后提及此事,还可能伤了一家人的感情。

子女的经济实力

也有一些孩子其实是不希望得到父母帮助的,他们希望用自己的双手创造财富,自给自足;还有一些孩子已经拥有了良好的工作,有能力偿还债务。这种情况下,如果父母借钱给他们,财务风险相对小很多。

但是,如果孩子的经济状况不够好,比如没有固定收入,那么即使有父母的帮助,孩子是否应该置业?如果他们从父母那里获得贷款,他们未来有能力偿还吗?除父母馈赠之外,他们是否还能支付银行的房屋贷款呢?当子女经济实力较弱的时候,专家建议家长让孩子继续住在家里,或租房居住,以免引发孩子的个人债务危机,最后为此买单的还是家长。

近年来,温哥华“后巷屋”的申请及需求持续增加。其实,后巷屋也是家长资助子女置业的一种方式。据专门代客兴建后巷屋的专家Michael Lyons表示,他们客户中,绝大部分兴建小屋是供子女居住的。原因就是温哥华的房价实在太高,子女根本无法在他们成长的社区内购房。据悉,温哥华市府在2013年共发出348个巷道屋兴建许可证,预计今年该数字还会增加。

父母资助子女置业虽解决了他们的住房问题,无形中却减少了他们的生活压力,导致子女失去了努力工作的动力。很多年轻人在没有压力的生活环境下,并不能合理的安排手中的资金,生活反而变得毫无目标、铺张浪费。专家表示,虽然过大的生活压力对年轻人的身心健康有所伤害,但毫无压力也并不是好事。如果家长想帮助孩子置业,不妨仅帮孩子支付最低的房屋首期,让他们自己去解决每月的房贷。这样既能让孩子拥有属于自己的家园,还能让他们保持积极的心态去面对一定的生活压力,从而培养孩子正确的理财观念。

孩子的婚姻状况

如果孩子已婚或已与他人同居超过两年,那么家长的馈赠很有可能成为自己孩子和他/她配偶的共同财产。这种情况屡见不鲜,比如父母赠予子女40万元用于买房,如果半年后孩子的婚姻破裂了,那么父母就等于给前女婿或媳妇20万元的礼物。所以,最好的方法就是不要做馈赠,而是以借贷的方式资助子女。

如果一定要馈赠,专家建议父母事先签署相关法律文件来证明资金的归属,比如写一个贷款声明,用于证明买房的资金是由家长“垫付”的,且暂时没有还款计划,不过随时有要求还款的权利。这意味着这笔资金并不属于你孩子和其配偶的家庭财产的一部份,而是他们暂时欠家长的。在婚姻解体的情况下,父母可以要求还款。

尽管帮孩子买房是个高尚且无私的行为,但家长首先要考虑的还是自己。在涉及家庭成员的金钱事宜前,最好深思熟虑,三思而后行。