购买理财产品并不是一件简单的工作,买合适的理财产品需要你和理财顾问共同合作。

你需要做什么

寻找并指定理财顾问之前,你需要让对方提供以下书面信息:

他代表的公司名称;

他独有的顾问号码;

他授权可以提供的金融咨询服务类型。

你要尽可能多的去了解这个顾问公司,如以往的交易记录、代表的资格等。

在你找到满意的理财顾问、讨论你的财务需求、进行金融需求分析之前,以下的清单可以帮助你:

1.思考你的财务目标

例如,你想为了你的孩子的大学教育存钱?在你生病的时候能受到保护,有收入?为你退休生活存钱?

2.考虑好你能承受的风险

如果你打算存钱或是投资,你的风险承受能力有什么变化?

如果你的投资血本无归,你能接受的了吗?

为了很高的潜在回报,你能承受失去多少你拿来投资的钱?甚至是你所有的钱?

什么时候你需要使用你的存款或是你的投资?

3.准备好提供你的个人信息

你的收入、贷款和存款;

你已经购买了什么保险,或是其他的金融产品;

你的伴侣、子女和其他可能会依赖你的亲属的详情。

在与理财顾问进行讨论的时候,这些内容都是非常重要的。但是在讨论中,你还需要了解以下事实:

1.记笔记

记录下任何你需要再次思考或是重新计算的内容,这样在你回想讨论内容时,你就不会出现混淆和记错的问题。

2.问问题

写下你的顾问提供的所有建议,并认真地考虑。

3.让他将推荐的产品和理由写在纸上

你要明确地了解该建议推荐的理由,为何该产品适合你。一张条理清晰的推荐单子有助于减少你和你的顾问之间可能产生的误解。并且在你回顾这些建议时,可以给你是否购买该产品一个有用的参考。

4.问他如果你不满意产品该怎么办

很多时候,在你回顾自己所做的购买决定时,你会发现你对某个投资组合不是非常满意,所以有一个可以撤销之前决定的时间是很重要的。

问问你的理财顾问撤销购买程序是怎样的,是否涉及任何的费用,以及其他的条款和条件。

5.不要在任何的压力下当场签署任何东西

除非你已经阅读并理解他说的每个字,否则你不要签下任何文件。

另外,你的理财顾问需要评估你的财务状况,并根据这些信息来提供产品。所以如果你无法当场提供充分而准确的信息让他评估,你可以给你和他多一点时间,在下次见面的时候再签字。

经过与理财顾问的讨论,你还需要做到以下几点:

1.检查你并保存记录

你需要检查文件是否准确的反映了你的财务状况。每次都要求他们提供用金融需求分析(FNA)的形式为你记录的副本。

在收到副本的时候尽快阅读,如果发现任何不符或是有任何疑问,以最快的速度与你的理财顾问或是公司联系。

仔细考虑你的理财顾问提出的建议。

你的理财顾问依照你的财务状况作出建议,并对该建议负责;你也有责任确定这个产品是否适合你。

2.监控你的投资并定期检讨

金融需求分析只提供一个时间点上对你的财务需求的评估。然而,你的财务状况可能随时出现改变,例如,结婚、孩子出生,以及收入的变化。重要的是,你的投资是否能满足你现在的需求。所以你要定期检讨你的财务状况,把这些变化考虑在内。

你的理财顾问需要做什么

一旦你的理财顾问通过金融需求分析,了解了你的情况,他会向你提出建议,让你购买适合你需求的产品。你的理财顾问应向你说明产品的情况,为什么他认为这个产品适合你。下面是一些理财顾问应该说明并解释的关键点:

产品的性质和目的;

收益和风险;

产品的供应商;

与产品相关的费用和收费,包括理财顾问收到的佣金的数额;

是否有自由取消期限,取消的条件和程序,你应该如何行使这一权利;

任何警告、注意事项和免责声明和条款。

你有权获得哪些报告

如果他向你推荐的是信托基金或是寿险保单,理财顾问应该给你以下文件:

1.你的投资目标、财务状况和个人需要获得的信息总汇。

2.理财顾问提出建议的根据。

3.购买信托时,应提供招股说明书(prospectu)或基金情况(fund factsheet)说明的复印件。

4.购买寿险时,应提供产品说明(product summary)和效益说明(benefit illustration)的复印件。

温馨提示

请务必确认你的理财顾问或是理财公司在加拿大注册持牌,并拥有相应的顾问资格和代理产品的权限,没有违章和被处罚的记录。

不要被天花乱坠的产品介绍所迷惑,如果你的理财顾问对你的个人情况不感兴趣,那么最好不要考虑他提供的任何建议。如果你的理财顾问回避某些问题,那么你需要弄清楚他回避的原因。