当你签下了一个发薪日贷款或是快速个人贷款的时候,你可能不知道,跟广告上写的不一样,它们可能不会给你带来任何好处。不良信用贷款,只能让你饮鸩止渴。

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即使我们的财务状况坚若盘石,但常常会被广告上写道“即使是有不良信用的人,某某公司也能为你提供贷款”所吸引。

当然,大多数人不会中圈套的——大家都知道如果信用不够好,那么贷款条件一定会有一些限制。但是如果你有些迫不及待,或是以为对于信用不好的你来说这是件好事,应该拿了钱再说,那么你可能会后悔没有先问一些问题。

为不良信用的客户提供的汽车贷款

一个帮助消费者解决债务和破产问题的非盈利组织曾表示,简单的说,如果利率超过了两位数,而你还要为这辆车付4-5年的贷款,那么你就亏大了。

该组织最近的一个帮助对象刚接受了一个汽车贷款,她购买了一辆价值1.5万元的二手车,但是这笔贷款的利率是18%。在未来的84个月内,需要每月支付300元。

销售员告诉她,经过几年时间的付出,她以后可以再贷款。

但是销售员没有告诉她的是,这辆车贬值的速度远远超过她还贷的速度。而其他公司也不会接受再融资的申请——即使她的信用分数提高了,但是几年过去后,这辆车也不值钱了。

为这辆车,她总共需要支付26000元。而平均来说,二手车的使用时间为49.9个月;一辆使用了超过7年的车,基本上每个月都需要维修。

发薪日贷款Payday loans

发薪日贷款在一些国家是非法的,而在加拿大,则受到各种法律的限制。

这种贷款的批准方式是,如果你能拿出你的收入证明,贷款机构就会为你提供小额贷款,通常是100-1000元,但是利息很高。

如果你选择400元的贷款,两个星期后,你可能需要偿还460元。

这就产生一个问题,如果你的薪水是1000元,你有500元的账单,加上你需要还掉的460元贷款和利息,只剩下140元。

你就需要另一个发薪日贷款,而你的债务问题只会继续恶化。

汽车抵押贷款Auto title loans

信用咨询专家称呼这种贷款为“一个等待发生的灾难”。

在汽车抵押贷款的网站上,他们会表示,他们会给你几千块的贷款,如果你不能按时偿还,他们就会拿走你的车。

但是通常来说,被拿走车的家庭,往往已经还了大部分甚至绝大部分的贷款。

更糟糕的是,当讨债公司敲门的时候,他们几乎无法记得他们用这些钱干了什么。

信用不良人士的快速个人贷款Quick personal loans

许多低级抵押信贷机构会给通过了一个快速信用检查的人一笔小额贷款,通常为数千元。他们倾向于寻找信用水平参差不齐但是有偿还能力的人。

根据Money Sense报道,一位曾为类似公司工作过的人表示,一个人可能只借了5000元,但是利息最后可能会高达5800元。换句话说,利息会比他们借的钱还要多。可怕的是,这些公司的销售人员还会鼓励客户购买信贷人寿保险(credit life insurance)和信贷伤残保险(credit disability insurance),两者都是为失去还贷能力的人还清债务而设计的,但是对申请贷款的人没有什么好处。

他表示,认真的调查你的信用历史和你将要申请的贷款是很重要的,特别是在没有优良的信用记录的前提下。如果你不了解情况,就这样走进了贷款人的办公室,那么后果很严重。

贷款人的不会考虑你未来的情况,他们只会向你推销产品。这是他们的工作。因为不良信用贷款并不是用来帮助那些穷人,只是让他们更穷而已。